Die Versicherungsbranche ist eines der zentralen Elemente unserer Wirtschaft und Gesellschaft. Sie sorgt dafür, dass Risiken abgesichert sind - sei es im Privaten oder in Unternehmen. Damit dies funktioniert, braucht es Experten, die diese Risiken analysieren und bewerten. Unterwriter sind solche Spezialisten. Sie sind dafür verantwortlich, die Prämien und Konditionen für Versicherungsverträge festzulegen.
Doch was genau macht ein Underwriter? Welche Aufgaben und Tätigkeiten kommen auf diesen wichtigen Beruf zu? Wie sind die Karrierechancen und Verdienstmöglichkeiten? All das erfahren Sie in diesem Blogartikel.
Was macht ein Underwriter?*
Underwriter sind in ihrem Versicherungsunternehmen für besondere Verträge und Programme zuständig, für die eine genaue Einschätzung der jeweiligen Risiken nötig ist. Ihre Aufgaben liegen außerhalb der üblichen Vertragsabschlüsse, wie sie im Versicherungswesen mit Privatkunden getätigt werden.
Der Unterwriter bearbeitet Spezialversicherungen für besondere Risiken, für die es keine festen Tarife oder Regelungen gibt. Bevor er die Höhe der Prämie festlegen kann, muss er die Gesamtsituation vorab eingehend analysieren.
Diese Analyse nimmt er selbst vor oder lässt sie von externen Gutachtern ausführen. Anhand von Daten und Aktenlage, in vielen Fällen auch durch Besichtigungen direkt vor Ort, wird das Versicherungsrisiko berechnet.
In dem Zusammenhang hat der Underwriter vorab den betreffenden Markt analysiert und mögliche Schadensszenarien einkalkuliert. Anhand all dieser Einschätzungen berechnet er nun die Höhe der Versicherungsprämie und legt sie seinem Kunden vor. Dabei zeigt er kommunikative Fähigkeiten und Verhandlungsgeschick.
Wenn Sie eine Karriere in diesem Bereich der Versicherungsbranche anstreben, kommen Aufgaben auf Sie zu wie Feuerversicherungen für Betriebe oder Sachversicherungen gegen Sturmschäden auf ihr Risiko hin zu überprüfen. Sie besuchen die betreffenden Betriebe und machen sich ein Bild vor Ort. Ferner überprüfen Sie, ob bestimmte Verträge hinsichtlich ihres Risikoschutzes angepasst werden müssen. Auch die Schulung und Betreuung von Innen- und Außendienstmitarbeitern kann in Ihren Bereich fallen.
Voraussetzungen: Ausbildung, Studium, Quereinstieg
Mit einem Bachelor- oder Masterabschluss in einem BWL Studium ist ein direkter Einstieg in den Beruf des Underwriters möglich. Juristen, Wirtschaftswissenschaftler und Wirtschaftsingenieure sind hier ebenso gefragt.
Auch mit einer Ausbildung im Versicherungswesen und mehrjähriger Berufserfahrung ist die Qualifikation zum Underwriter möglich.
Wer eine Ausbildung zum Versicherungskaufmann absolviert hat, für den sichert ein Anschlussstudium in BWL, Mathematik, Jura oder ähnlichem auch den direkten Einstieg. Diese Möglichkeit steht auch den Quereinsteigern aus diesen Studiengängen offen.
Die kaufmännische Weiterbildung zum Fachwirt für Versicherungen und Finanzen, das grundständige Studium der Finanz- und Wirtschaftsmathematik kann Sie ebenso qualifizieren wie ein Studium im Risiko -Management oder ein BWL -Studium im Versicherungswesen.
Die Ausübung erfordert die Fähigkeit, analytisch zu denken. Sie sollten auch gewisse Kernkompetenzen in Kalkulation, Statistik und Tarifwesen haben, sowie über gute Kommunikationsfähigkeiten bei Verhandlungen mit Kunden verfügen. Dabei sind Kenntnisse über Marketing und Vertrieb von Vorteil.
Vor Arbeitsaufnahme muss die Erlaubnis der IHK beantragt werden und der Eintrag ins Vermittlerregister erfolgen.
Gehalt: Was verdient ein Underwriter?
Ein Underwriter verdient in Deutschland im Durchschnitt etwa 5000 Euro monatlich mit einer Gehaltsspanne zwischen 3470 und 8080 Euro. Die Höhe des Gehalts hängt dabei von Berufserfahrung, Region und Firmengröße und auch vom Verhandlungsgeschick des Bewerbers ab. Spitzenverdiener können es auf 8500 Euro Gehalt bringen.
Ein Einsteiger darf im Schnitt mit 3500 Euro rechnen, wobei Bachelor- und Masterabsolventen unterschiedlich vergütet werden.
Das Gehalt steigt mit der Berufserfahrung. Bei weniger als fünf Jahren beruflicher Tätigkeit liegt es bei 4120 Euro, bei fünf bis zehn Jahren beträgt es 4730 Euro. Wer über zehn Jahre Berufserfahrung aufweist, kann im Schnitt 6360 Euro erwarten.
Auch die Unternehmensgröße hat Einfluss auf die Höhe der Einstiegsvergütung. Bei einer Anzahl von 1-500 Mitarbeitern liegt das durchschnittliche Gehalt bei 4390 Euro. Hat ein Betrieb 500-1000 Mitarbeiter, ist mit 4910 Euro zu rechnen; ab 1000 Mitarbeiter aufwärts mit 5280 Euro.
Ebenso ist die Region oder das entsprechende Bundesland ein entscheidender Faktor. Ein Vergleich zwischen den einzelnen Bundesländern in Deutschland zeigt, dass der Mittelwert des Einkommens in Bayern mit 5930 Euro am höchsten ist. Dem folgen Baden- Württemberg mit 5110 Euro und Rheinland- Pfalz mit 5210 Euro.
Schlusslichter bilden die Bundesländer Sachsen-Anhalt mit 3950, Brandenburg mit 3990 und Mecklenburg- Vorpommern mit 3810 Euro als Mittelwert beim Gehalt.
Einstiegschancen
Die besten Einstiegschancen bieten sich Ihnen, wenn Sie bereits während des Studiums durch Praktika oder Tätigkeiten als Werkstudent Erfahrungen gesammelt haben. Berufserfahrung, Bachelor-, besser noch der Masterabschluss, erhöhen Ihre Einstiegschancen. Immerhin können auf ein Stellenangebot bis zu 30 Bewerber kommen.
Mögliche Arbeitgeber: Wer stellt Underwriter ein?
Als Underwriter sind Sie in erster Linie bei Versicherungsunternehmen gefragt. Dies umfasst sowohl Erstversicherer, die direkt mit privaten und gewerblichen Endkunden zusammenarbeiten, als auch Rückversicherungen, die das Risiko von Erstversicherern (mit)tragen.
Insbesondere große Versicherungskonzerne mit einem breiten Produktspektrum beschäftigen Underwriter in verschiedenen Versicherungssparten, beispielsweise:
- Sachversicherungen (z.B. für Gebäude, Hausrat, Betriebseinrichtungen, Fahrzeuge)
- Haftpflichtversicherungen (z.B. für Privatpersonen, Produkthaftpflicht für Unternehmen)
- Unfallversicherungen
- Transport- und Kreditversicherungen
- Aber auch spezialisierte Versicherer für bestimmte Branchen oder Risiken, wie Industrieversicherungen, Luftfahrt- und Transportversicherungen oder Rückversicherungen beschäftigen Underwriting-Experten.
Je nach Ihrem persönlichen Schwerpunkt kommen daher Tätigkeiten in verschiedensten Bereichen des Versicherungssektors für Sie infrage. Egal wo, als qualifizierter Underwriter tragen Sie eine wichtige Verantwortung für die Risikobewertung und sichern so den langfristigen Erfolg Ihres Arbeitgebers ab.
Weiterbildungsmöglichkeiten, Spezialisierungen und andere Chancen für Ihre Karriere als Underwriter
Um als Underwriter auf dem neuesten Stand zu bleiben und sich weiterzuentwickeln, gibt es diverse Weiterbildungs- und Spezialisierungsmöglichkeiten:
- Fachseminare zu Themen wie Cyberrisiken, neue Technologien, Nachhaltigkeit, etc.
- Zusatzqualifikationen wie CPCU (Chartered Property Casualty Underwriter), CLU (Certified Life Underwriter)
- Aufbau- und Zertifikatsstudiengänge, z.B. in Aktuarwissenschaft, Risikomanagement oder Datenanalyse
- MBA-Programme mit Schwerpunkt Risikomanagement oder Versicherungswesen
- Auslandsaufenthalte beim Mutterkonzern oder internationalen Partnern
- Spezialisierung auf Branchen (Industrie, Luftfahrt, Transport) oder Versicherungszweige
- Weiterentwicklung der Soft Skills wie Verhandlungsführung, Teamfähigkeit, Präsentation etc.
Karrierewege
Mögliche Stationen einer Karriere als Underwriter:
- Einstieg als Trainee - Kennenlernen aller Bereiche
- Underwriter für Privat- oder Gewerbekunden
- Team-/Abteilungsleitung Underwriting
- Bereichsleitung Unternehmensbereich
- Übernahme Gesamtverantwortung als Vorstand des Versicherers
Für höhere Positionen empfiehlt sich ein Masterabschluss oder Promotion. Auch Rotationsprogramme durch verschiedene Abteilungen sind möglich. Mit fundiertem Fachwissen, Analytikfähigkeiten und Leadership-Kompetenzen können Sie als Underwriter bis in die Vorstandsetagen aufsteigen.
Ähnliche Berufe
Aufgrund Ihrer qualifizierten Ausbildung und spezialisierten Fachkenntnisse kommen neben einer Tätigkeit als Underwriter auch weitere spannende Berufsfelder für Sie infrage:
Aktuar: Als Versicherungsmathematiker modellieren und kalkulieren Sie Versicherungsrisiken und Tarife auf statistischer Basis.
Risikomanager: Sie analysieren Geschäftsrisiken für Unternehmen, entwickeln Modelle zur Risikosteuerung und beraten Entscheidungsträger.
Kreditanalyst: Bei Banken bewerten Sie die Kreditwürdigkeit von Kunden und schätzen Ausfallrisiken ein.
Compliance Manager: Sie überwachen die Einhaltung von Gesetzen und Richtlinien in einem Unternehmen.
Consulting: In der Unternehmensberatung nutzen Sie Ihre analytischen Fähigkeiten für vielfältige Strategie-, Organisations- und IT-Projekte.
Mit Ihrem Profil aus Versicherungs-Know-how, statistischem Verständnis und Analytik-Skills stehen Ihnen also auch außerhalb der Versicherungsbranche interessante Karrieremöglichkeiten mit verwandten Tätigkeitsfeldern offen. Sie können sich also ohne weiteres auf alle Stellenangebote aus den oben genannten Berufsbereichen bewerben. Die Chancen stehen gut, dass ihre Bewerbung Erfolg hat.
Stellensuche und Bewerbung als Underwriter
Stellenmarkt.de ist eine der größten Jobbörsen in Deutschland und daher auch für die Stellensuche als Underwriter sehr geeignet.
Die Seite ist übersichtlich nach Regionen, Berufsfeldern und Fachbereichen gegliedert. So finden Sie als angehender Underwriter einfach alle relevanten offenen Stellen in Ihrer Umgebung. Über eine Jobmail-Funktion werden Ihnen auch laufend neue Passende Angebote zugesandt.
Bei stellenmarkt.de haben Sie außerdem die Möglichkeit, ein eigenes Bewerberprofil anzulegen. Dies ermöglicht es Ihnen, sich potenziellen Arbeitgebern gezielt zu präsentieren. Sie können Ihren beruflichen Werdegang und Ihre Qualifikationen anschaulich darstellen.
Zudem bietet stellenmarkt.de hilfreiche Tipps und Vorlagen für Bewerbungsunterlagen. So können Sie Ihre Unterlagen optimal auf die ausgeschrieben Underwriter-Stellen zuschneiden und Ihre Chancen auf eine Einladung zum Vorstellungsgespräch deutlich erhöhen.
*Hinweis: Aus Gründen der besseren Lesbarkeit wird in diesem Text bei Berufsbezeichnungen und personenbezogenen Substantiven das generische Maskulinum verwendet. Weibliche und anderweitige Geschlechtsidentitäten werden dabei ausdrücklich mitgemeint, können aber in der Einzahl auch durch die weibliche Form (Underwriterin, Risikoanalytikerin etc.) bzw. im Plural durch den Genderstern (Underwriter*innen) dargestellt werden. Die gewählte männliche Form steht also stellvertretend für Menschen jeden Geschlechts.
