Underwriter: Berufsbild, Gehalt, Karrierechancen

Im Versicherungssektor nehmen Underwriter eine spezialisierte Rolle ein. Sie konzentrieren sich auf komplexe Versicherungsverträge und -programme, die eine präzise Risikoanalyse erfordern. Ihr Aufgabenbereich unterscheidet sich deutlich von den Standardversicherungen für Privatkunden. Stattdessen befassen sie sich mit maßgeschneiderten Lösungen für besondere Risikosituationen, die eine eingehende Prüfung und individuelle Bewertung notwendig machen.

Der Unterwriter bearbeitet Spezialversicherungen für besondere Risiken, für die es keine festen Tarife oder Regelungen gibt. Bevor er die Höhe der Prämie festlegen kann, muss er die Gesamtsituation vorab eingehend analysieren.

Diese Analyse nimmt er selbst vor oder lässt sie von externen Gutachtern ausführen. Anhand von Daten und Aktenlage, in vielen Fällen auch durch Besichtigungen direkt vor Ort, wird das Versicherungsrisiko berechnet.

In dem Zusammenhang hat der Underwriter vorab den betreffenden Markt analysiert und mögliche Schadensszenarien einkalkuliert. Anhand all dieser Einschätzungen berechnet er nun die Höhe der Versicherungsprämie und legt sie seinem Kunden vor. Dabei zeigt er kommunikative Fähigkeiten und Verhandlungsgeschick.

Wenn Sie eine Karriere in diesem Bereich der Versicherungsbranche anstreben, kommen Aufgaben eines Underwriters auf Sie zu wie Feuerversicherungen für Betriebe oder Sachversicherungen gegen Sturmschäden auf ihr Risiko hin zu überprüfen. Sie besuchen die betreffenden Betriebe und machen sich ein Bild vor Ort. Ferner überprüfen Sie, ob bestimmte Verträge hinsichtlich ihres Risikoschutzes angepasst werden müssen. Auch die Schulung und Betreuung von Innen- und Außendienstmitarbeitern kann in Ihren Bereich fallen.

Mit einem Bachelor- oder Masterabschluss in einem BWL Studium ist ein direkter Einstieg in den Beruf des Underwriters möglich. Juristen, Wirtschaftswissenschaftler und Wirtschaftsingenieure sind hier ebenso gefragt.

Auch mit einer Ausbildung im Versicherungsbranche und mehrjähriger Berufserfahrung ist die Qualifikation zum Underwriter möglich.

Wer eine Ausbildung zum Versicherungskaufmann absolviert hat, für den sichert ein Anschlussstudium in BWL, Mathematik, Jura oder ähnlichem auch den direkten Einstieg. Diese Möglichkeit steht auch den Quereinsteigern aus diesen Studiengängen offen.

Die kaufmännische Weiterbildung zum Fachwirt für Versicherungen und Finanzen, das grundständige Studium der Finanz- und Wirtschaftsmathematik kann Sie ebenso qualifizieren wie ein Studium im Risiko -Management oder ein BWL -Studium im Versicherungswesen.

Die Ausübung erfordert die Fähigkeit, analytisch zu denken. Sie sollten auch gewisse Kernkompetenzen in Kalkulation, Statistik und Tarifwesen haben, sowie über gute Kommunikationsfähigkeiten bei Verhandlungen mit Kunden verfügen. Dabei sind Kenntnisse über Marketing und Vertrieb von Vorteil.

Vor Arbeitsaufnahme muss die Erlaubnis der IHK beantragt werden und der Eintrag ins Vermittlerregister erfolgen.

Das Einkommen von Underwritern in Deutschland variiert je nach Erfahrung und Position. Die meisten Fachkräfte in diesem Bereich erzielen ein Jahresgehalt zwischen etwa 60.000 € und 75.000 €. Der Mittelwert liegt bei ungefähr 70.000 € pro Jahr.

Berufseinsteiger mit weniger als drei Jahren Erfahrung können zunächst mit einem Jahresgehalt von circa 50.000 € bis 60.000 € rechnen. Mit zunehmender Expertise steigt auch das Gehalt.

Besonders erfahrene Underwriter, oft mit mehr als einem Jahrzehnt Berufspraxis, können Spitzengehälter erreichen. In diesem Segment bewegen sich die Jahreseinkommen häufig zwischen 100.000 € und 110.000 €.

Diese Zahlen bieten eine Orientierung, können aber je nach Unternehmen, Region und individueller Qualifikation variieren.

Die besten Einstiegschancen bieten sich Ihnen, wenn Sie bereits während des Studiums durch Praktika oder Tätigkeiten als Werkstudent Erfahrungen gesammelt haben. Berufserfahrung, Bachelor-, besser noch der Masterabschluss, erhöhen Ihre Einstiegschancen.

Als Underwriter sind Sie in erster Linie bei Versicherungsunternehmen gefragt. Dies umfasst sowohl Erstversicherer, die direkt mit privaten und gewerblichen Endkunden zusammenarbeiten, als auch Rückversicherungen, die das Risiko von Erstversicherern (mit)tragen.

Insbesondere große Versicherungskonzerne mit einem breiten Produktspektrum beschäftigen Underwriter in verschiedenen Versicherungssparten, beispielsweise:

• Sachversicherungen (z.B. für Gebäude, Hausrat, Betriebseinrichtungen, Fahrzeuge)
• Haftpflichtversicherungen (z.B. für Privatpersonen, Produkthaftpflicht für Unternehmen)
• Unfallversicherungen
• Transport- und Kreditversicherungen
• Aber auch spezialisierte Versicherer für bestimmte Branchen oder Risiken, wie Industrieversicherungen, Luftfahrt- und Transportversicherungen oder Rückversicherungen beschäftigen Underwriting-Experten.

Insbesondere große Versicherungskonzerne und spezialisierte Versicherer bieten in verschiedenen Städten und Regionen zahlreiche Beschäftigungsmöglichkeiten für Underwriter an. Diese Positionen sind oft in technischen Versicherungsbereichen angesiedelt und bieten vielfältige Karrierechancen.

Je nach Ihrem persönlichen Schwerpunkt kommen daher Tätigkeiten in verschiedensten Bereichen des Versicherungssektors für Sie infrage. Egal wo, als qualifizierter Underwriter tragen Sie eine wichtige Verantwortung für die Risikobewertung und sichern so den langfristigen Erfolg Ihres Arbeitgebers ab.

Um als Underwriter auf dem neuesten Stand zu bleiben und sich weiterzuentwickeln, gibt es diverse Weiterbildungs- und Spezialisierungsmöglichkeiten:

• Fachseminare zu Themen wie Cyberrisiken, neue Technologien, Nachhaltigkeit, etc.
• Zusatzqualifikationen wie CPCU (Chartered Property Casualty Underwriter), CLU (Certified Life Underwriter)
• Aufbau- und Zertifikatsstudiengänge, z.B. in Aktuarwissenschaft, Risikomanagement oder Datenanalyse
• MBA-Programme mit Schwerpunkt Risikomanagement oder Versicherungswesen
• Auslandsaufenthalte beim Mutterkonzern oder internationalen Partnern
• Spezialisierung auf Branchen (Industrie, Luftfahrt, Transport) oder Versicherungszweige
• Weiterentwicklung der Soft Skills wie Verhandlungsführung, Teamfähigkeit, Präsentation etc.
• Schulungen zur Zeichnung von Versicherungen und zur Übernahme von finanziellen Risiken, insbesondere bei Emissionen von Aktien oder Schuldverschreibungen beim Börsengang

Karrierewege

Mögliche Stationen einer Karriere als Underwriter:

• Einstieg als Trainee - Kennenlernen aller Bereiche
• Underwriter für Privat- oder Gewerbekunden
• Team-/Abteilungsleitung Underwriting
• Bereichsleitung Unternehmensbereich
• Übernahme Gesamtverantwortung als Vorstand des Versicherers

Für höhere Positionen empfiehlt sich ein Masterabschluss oder Promotion. Auch Rotationsprogramme durch verschiedene Abteilungen sind möglich. Mit fundiertem Fachwissen, Analytikfähigkeiten und Leadership-Kompetenzen können Sie als Underwriter bis in die Vorstandsetagen aufsteigen.

Ähnliche Berufe

Aufgrund Ihrer qualifizierten Ausbildung und spezialisierten Fachkenntnisse kommen neben einer Tätigkeit als Underwriter auch weitere spannende Berufsfelder für Sie infrage:

Aktuar: Als Versicherungsmathematiker modellieren und kalkulieren Sie Versicherungsrisiken und Tarife auf statistischer Basis.

Risikomanager: Sie analysieren Geschäftsrisiken für Unternehmen, entwickeln Modelle zur Risikosteuerung und beraten Entscheidungsträger.

Kreditanalyst: Bei Banken bewerten Sie die Kreditwürdigkeit von Kunden und schätzen Ausfallrisiken ein.

Compliance Manager: Sie überwachen die Einhaltung von Gesetzen und Richtlinien in einem Unternehmen.

Consulting: In der Unternehmensberatung nutzen Sie Ihre analytischen Fähigkeiten für vielfältige Strategie-, Organisations- und IT-Projekte.

Mit Ihrem Profil aus Versicherungs-Know-how, statistischem Verständnis und Analytik-Skills stehen Ihnen also auch außerhalb der Versicherungsbranche interessante Karrieremöglichkeiten mit verwandten Tätigkeitsfeldern offen. Sie können sich also ohne weiteres auf alle Stellenangebote aus den oben genannten Berufsbereichen bewerben. Die Chancen stehen gut, dass ihre Bewerbung Erfolg hat.

Stellenmarkt.de ist eine etablierte Online-Plattform für Jobsuchende in Deutschland und bietet auch für angehende Underwriter zahlreiche relevante Stellenangebote.

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